Il est toujours important de confier son argent à une structure fiable et la bonne nouvelle, c’est que ce ne sont pas les banques qui manquent. Mieux encore, il est désormais possible de devenir son propre banquier grâce aux néobanques. En effet, ces banques modernes permettent de gérer son argent au mieux et à moindre coût. Aussi, il est normal que de plus en plus de personnes s’y intéressent. Si vous aussi, vous avez envie de devenir votre propre banquier, voici l’essentiel à retenir concernant les néobanques.
Sommaire
Qu’est-ce qu’une néobanque ?
La néobanque, comme son nom l’indique, est une banque d’un tout nouveau genre, un des premiers produits de la FinTech. Déjà, c’est une banque accessible en ligne et accessible à tous, à condition d’avoir un certain âge. Concrètement, il s’agit d’une banque accessible sur une plateforme dédiée, mais essentiellement en ligne. Les néobanques offrent des cartes bancaires à leurs clients pour qu’ils puissent disposer de leur argent à leur guise.
On confond souvent la néobanque avec la banque en ligne et pourtant, outre le fait que les deux soient accessibles en ligne, il s’agit de deux structures financières différentes. En effet, tandis que la néobanque propose les services bancaires de base, la banque en ligne propose tous les produits proposés par une banque classique. D’ailleurs, la banque en ligne est souvent l’extension d’une banque classique physique.
Une néobanque permet aux interdits bancaires d’avoir un compte bancaire et une carte bancaire pour les transactions bancaires d’usage. Enfin, notez que ceux qui ont un compte auprès d’une néobanque sont eux-mêmes leur banquier et un compte créé au sein d’une néobanque est gérable grâce à une application mobile.
Quels sont les avantages et les inconvénients d’une néo banque ?
Les néobanques offrent la possibilité aux personnes qui ont des libertés bancaires limitées de disposer de leur argent facilement. Cependant, les avantages qu’offrent ces structures ne s’arrêtent pas là. En effet, les néobanques permettent de :
- Avoir un compte très facilement et assez rapidement : il suffit de justifier votre identité en présentant une pièce d’identité actuelle pour créer un compte. Ultérieurement, il est possible qu’on vous réclame d’autres documents.
- Bénéficier de services bancaires facilités et de base : envoyer de l’argent, recevoir de l’argent, épargner de l’argent ; vous y aurez droit si vous optez pour une néobanque.
- Bénéficier de services et d’offres innovantes : les néobanques sont accessibles sur les navigateurs classiques, mais essentiellement, via les applications mobiles dédiées.
- Gérer soi-même ses finances : vous serez vous-même votre propre banquier si vous optez pour une néobanque pour garder votre argent. Ceci explique pourquoi leurs coûts sont aussi compétitifs.
Même si les néobanques sont très pratiques, elles ne sont pas parfaites. En effet, il n’est pas possible de déposer de l’argent liquide sur un compte auprès d’une néobanque. Il est aussi possible que les néobanques disposent d’IBAN étranger.
Quelles sont les néobanques disponibles en France ?
Les raisons qui poussent les gens à choisir une néobanque sont nombreuses et si vous aussi, vous êtes intéressé par ce genre de structure financier, voici les trois néobanques les plus prisées de France en ce moment.
N26
N26 est la star des comparatifs de néobanques et c’est une néobanque allemande. Elle propose trois cartes bancaires dont la N26 Standard qui est gratuite, la N26 You à 10 euros par mois et la N26 Métal à 17 euros par mois. L’IBAN et le RIB sont allemands et contrairement aux autres néobanques, celle-ci propose des crédits de consommations, des contrats d’assurance et même des offres exclusives avec quelques partenaires.
La N26 est accessible dans près de 17 pays européens et grâce à son application dédiée, il est facile de gérer son argent. Ce qui fait la particularité de cette néobanque, c’est le fait qu’il soit possible de créer des sous-comptes que l’on peut partager avec d’autres personnes qui auront droit à des cartes virtuelles. En outre, N26 est en étroite collaboration avec des partenaires hôteliers et des grandes marques de vêtements.
N26 propose aussi des offres pour les professionnels et cette néobanque ne prélève de frais qu’à partir d’un certain montant dans le compte. En somme, si vous souhaitez goûter à la liberté financière, opter pour une des offres de N26 est une excellente idée.
Nickel
Nickel est une néobanque française qui propose deux cartes une Mastercard à 1.6 euro par mois et une VISA à 4.2 euros par mois. Ceux qui tablent sur les offres de cette néobanque auront droit à un IBAN et un RIB Français et même sans revenus, il est possible de créer un compte chez Nickel Banque.
Même si Nickel fait partie des meilleures néobanque, elle présente aussi certains inconvénients. En effet, malgré le fait que Nickel permet d’ouvrir rapidement et facilement un compte bancaire, elle applique aussi des frais assez élevés par rapport aux opérations bancaires courantes.
En outre, cette néobanque ne propose que des offres bancaires courantes. Aussi, si vous souhaitez réaliser des épargnes ou si vous avez besoin de crédits divers, ce n’est pas la néobanque qu’il vous faut. Par ailleurs, il est possible que les offres de cette néobanque évoluent puisqu’elle a été rachetée par BNP Paribas !
Orange Bank
Orange Bank est très prisée à cause de son offre de bienvenue de 80 euros. Cependant, cette néobanque propose aussi des services bancaires intéressants et chez Orange Bank, vous pouvez choisir parmi trois cartes Mastercard : la Classique qui est gratuite, la Premium à 8 euros et celle pour le Pack Premium qui est à 13 euros par mois.
Cette néobanque vous garantit un IBAN et un RIB français et vous pourrez avoir un livret d’épargnes, un contrat d’assurance, un chéquier et même divers crédits si vous en avez besoin. Outre la prime de bienvenue, Orange Bank propose aussi d’autres primes, surtout aux clients abonnés à Orange.
Notez que chez Orange Bank, plus personne n’est obligé de se rendre dans une structure physique pour effectuer des transactions bancaires. Mieux encore, avec cette néobanque, les transactions d’argent peuvent être faites par SMS. En somme, il est normal que cette néobanque fasse partie des meilleures néobanque du moment.
Quelles sont les différences avec les autres banques ?
La banque classique, la banque en ligne et la néobanque ont une chose en commun : permettre aux particuliers et aux professionnels de recevoir et d’envoyer de l’argent. Cependant, ce sont trois structures différentes et elles présentent toutes les trois des avantages et des inconvénients.
- La banque classique propose des services complets avec un panel de produits financiers intéressants. Bien évidemment, avec ses services et ces produits viennent des frais plus ou moins élevés. On la dénigre souvent à cause de ses frais élevés et du coût des produits financiers qu’elle propose.
- La banque en ligne n’est autre que l’extension de la banque classique. Grâce à elle, il est possible de gérer soi-même ses avoirs financiers et en cas de soucis, un conseiller peut intervenir. Certaines banques en lignes sont accessibles sur une plateforme dédiée tandis que les autres sont accessibles uniquement grâce à un bon navigateur.
- La néobanque ne bénéficie pas toujours d’une licence bancaire et donc, ses services restent vraiment limités. La bonne nouvelle, c’est que grâce à elles, ceux qui n’ont plus le droit d’avoir un compte bancaire classique peuvent tout de même avoir un compte pour gérer leurs finances.
En outre, s’il est assez compliqué d’ouvrir un compte auprès d’une banque classique, ce n’est pas le cas pour les néobanques et donc, à partir de 18 ans, il est possible d’avoir son propre compte chez une néobanque. Par ailleurs, les néobanques n’accordent généralement pas de prêts bancaires.
Quelle est la néobanque à privilégier pour son offre la plus attrayante ?
Si vous souhaitez ouvrir un compte auprès d’une néobanque, vous devez impérativement prendre du temps pour déterminer vos besoins réels.
Quels frais êtes-vous prêt à payer ? De quelles offres avez-vous réellement besoin ? Avez-vous besoin de crédits divers ? Lorsque vous aurez les réponses à ces questions, n’hésitez pas à vous rendre sur un site qui propose un outil comparatif pour avoir les noms des néobanques capables de satisfaire vos besoins réels.
Ne négligez pas les avis des autres clients concernant la fluidité de l’application et de l’espace utilisateur sur un navigateur. Renseignez-vous aussi sur les frais appliqués aux opérations que l’on fait avec les cartes proposées. Une fois que vous aurez les réponses à ces questions, privilégiez les néobanques qui proposent des offres de bienvenue pour que vous puissiez réaliser certaines économies sur des opérations précises.
