Vous souhaitez créer une entreprise ? Dans ce cas, vous n’êtes pas sans savoir que cette initiative nécessite d’importantes ressources financières. Que ce soit pour lancer vos activités ou pour maintenir à flot la structure, vous devez mobiliser des capitaux. Vous avez à votre disposition le financement interne grâce aux apports personnels qui sont envisageables lorsque vous en avez la capacité. Dans le cas contraire, vos besoins en fonds de roulement peuvent être satisfaits via les prêts bancaires ou l’affacturage. Ces deux procédés ont des avantages et des inconvénients que nous vous faisons découvrir dans cet article.
Sommaire
L’affacturage et les prêts bancaires, deux options en cas de besoin de trésorerie
La gestion d’une entreprise regroupe de multiples aspects, dont la trésorerie. C’est elle qui permet de payer les charges locatives, salariales et toutes les dépenses relatives au fonctionnement de la structure. Pour les sociétés qui entament leurs activités, la gestion financière peut devenir un casse-tête puisque ces entreprises n’obtiennent généralement des rentrées d’argent qu’après un certain temps.
Comme il est possible de le constater sur factorland.fr, il est possible de raccourcir ce délai en optant pour l’affacturage. Il s’agit en effet d’un levier de financement d’entreprise qui consiste à céder les créances en attente de règlement de vos clients à une entité spécialisée, en l’occurrence une société d’affacturage. Son rôle est de s’occuper du recouvrement des dettes en utilisant des relances de factures qui ne sont pas encore payées ou des mises en demeure de payer. Encore appelé factoring, l’affacturage se pratique dans un cadre légal via un contrat d’affacturage. Dans cette convention, votre société s’engage à transmettre ses factures clients au factor (société d’affacturage) qui vous paye le montant de ces créances.
En dehors de cette option, vous avez le prêt bancaire qui est un moyen plus classique pour obtenir des capitaux. Le concept est bien connu : une institution de crédits met à votre disposition des liquidités, contre le remboursement de cette somme dans un délai plus ou moins long. L’acquittement de cette dette se fait en additionnant des intérêts dont le montant dépend des modalités de votre contrat.
Comparons les avantages et les inconvénients des deux options
Avant de choisir entre l’affacturage et le prêt bancaire, il est important de maîtriser les enjeux de ces deux méthodes de financement. L’affacturage est le choix le plus efficace si vous avez besoin de liquidités en urgence pour votre trésorerie. Dans un contrat d’affacturage, le délai de paiement des factures est de 48 h au maximum. Cela vous permet donc de disposer assez rapidement de ressources financières. Généralement, le recouvrement des factures en attente de paiement est un processus qui prend du temps. Grâce à l’affacturage, les entreprises peuvent externaliser cette tâche et ainsi se consacrer à leur cœur de métier.
En plus d’optimiser votre trésorerie, l’affacturage permet de réduire considérablement les risques d’impayés qui peuvent mettre en péril la stabilité financière des sociétés. Toutefois, un inconvénient possible de l’affacturage est qu’il peut dégrader la relation que vous entretenez avec vos clients. En confiant la gestion des recouvrements de créances au factor, vous externalisez une tâche chronophage, mais vous autorisez le factor à négocier directement avec vos clients. Cela peut parfois créer un climat plus tendu entre le client et vous.
De son côté, le prêt bancaire est sans doute l’option de financement la plus démocratisée dans les entreprises. Elle permet à ces structures de profiter de taux d’intérêt attrayants en fonction de leur situation financière. En outre, avec un crédit bancaire, vous gardez la main sur l’encaissement de vos factures client plutôt que de les déléguer au factor. Mais contrairement à l’affacturage, la demande de prêt ne vous garantit pas toujours des fonds dans l’immédiat. Les établissements de prêts évaluent d’abord les capacités de remboursement des emprunteurs. Sur cette base, les banques peuvent opposer un refus si elles doutent de la solvabilité des clients. Par ailleurs, les garanties exigées sont parfois contraignantes, surtout pour une entreprise naissante.
Comment choisir la solution qui convient à votre situation ?
L’affacturage et le prêt bancaire sont deux dispositifs qui peuvent être envisagés par les entreprises qui recherchent des capitaux. Pour faire un choix efficient, nous vous conseillons de tenir compte des besoins de votre organisation. Si vous souhaitez financer des projets imminents, l’affacturage semble être la meilleure alternative pour trouver les ressources financières nécessaires. De même, lorsque la société doit faire face à des difficultés financières, le contrat d’affacturage lui offre une solution de sortie de crise. La solvabilité de la structure n’est pas un élément déterminant dans le processus d’acquisition des fonds. En début d’activité, l’affacturage permet donc aux entreprises de subsister grâce à la cession des factures clients à une société d’affacturage.
Les impacts à court, moyen et long terme sur votre entreprise
La gestion financière de votre société mérite que vous y accordiez une attention particulière. Vous devez donc prendre les décisions qui s’imposent dans l’intérêt supérieur de l’entreprise. À ce propos, sachez qu’un projet d’affacturage peut, à court terme, faciliter le règlement des frais de gestion. Le paiement des fournisseurs, l’achat de matériels ou encore l’investissement dans des projets sont autant de procédures que vous pouvez enclencher très rapidement avec l’affacturage. Sur la durée, cette méthode de mobilisation des liquidités impacte aussi positivement la structure.
Dans un contrat d’affacturage, vous déléguez à une entreprise spécialisée, le recouvrement des factures qui ne sont pas encore payées. De cette manière, vous vous prémunissez des retards de paiement dont les conséquences peuvent fragiliser votre trésorerie. Gardez tout de même à l’esprit que le choix de l’entreprise d’affacturage sera primordial pour éviter que les relations commerciales entre les clients et vous se dégradent.
Vous avez plutôt choisi de contracter un prêt bancaire ? Dans ce cas, retenez que c’est plutôt une option pour piloter vos projets à long terme. Les banques vous permettent de disposer du contrôle total sur votre entreprise. En remboursant progressivement vos mensualités, vous pouvez assurer la bonne santé de votre trésorerie d’entreprise.
