Si vous avez déjà entendu parler du Crowdfuding, il y a des chances que vous ayez aussi entendu parler du Crowdlending ou le Crowdleding. Il s’agit d’une pratique déjà courante, mais que peu de personnes connaissent. Il s’agit d’un financement participatif grâce auquel il est possible de financer le lancement d’un produit, d’un projet ou même d’une entreprise en échange contreparties financières. Si vous cette pratique vous intéresse, voici les détails à retenir à son propos.
Sommaire
Le crowdlending : c’est quoi ?
Le crowdlending est le mot anglais pour « prêt participatif » et il s’agit d’une solution concrète pour les PME et les particuliers et il se fait par l’intermédiaire d’une plateforme en ligne.
Le principe du crowdlending est simple : ceux qui ont des projets s’inscrivent sur une plateforme spécialisée pour expliquer ces projets. Ensuite, ils peuvent emprunter entre 10 000 € et 2,5 millions €. Quant aux prêteurs, ils peuvent avancer jusqu’à 5000 € par projet pour les prêts sans intérêts et 2000 € pour les prêts rémunérés. Certaines plateformes n’imposent aucune limite de prêt si l’investissement est présenté sous forme d’obligations ou de bon de caisse spécifique au secteur du financement participatif.
Ce système de financement participatif existe depuis le 1er Octobre 2014 ; date marquant la fin du monopole bancaire concernant les prêts rémunérés. Ce qui différencie le Crowdlending du Crowdfunding, c’est que le cadre du Crowdlending, les prêteurs, qu’ils soient particuliers ou non, effectuent un placement financier sur une durée définie à un taux de rendement connu. Concrètement, cela signifie que tous les prêteurs perçoivent un remboursement qui comprend une partie du capital et des intérêts.
Par ailleurs, ce que l’on perçoit dans le cadre du Crowdlending doit être soumis à l’impôt sur le revenu puisqu’il s’agit d’un produit des placements à revenu fixe. À cet effet, les plateformes de Crowdlending ne se contentent pas de verser des intérêts aux prêteurs, ils effectuent également des prélèvements forfaitaires non libératoires qui valent un acompte de l’impôt sur le revenu au taux de 24% et des prélèvements sociaux de 15,5%. Les plateformes sérieuses prennent ces prélèvements au sérieux.
Notez aussi qu’il existe deux types de Crowdlending : le Peer to Business ou P2B Lending et le Peer to Peer ou P2P Lending. Tandis que le P2B Lending est un prêt que les particuliers accordent aux entreprises, le P2B est le prêt que les particuliers accordent aux autres particuliers. Dans tous les cas, le Crowdlending rend service à ceux que les banques négligent alors qu’ils ont des projets sérieux, dignes d’être financés. Ceux qui souhaitent être financés de cette manière doivent tout simplement rassurer leurs prêteurs et investisseurs.
Quelles sont les plateformes de crowdlending ?
Il existe plusieurs types de Crowdlending de nos jours : le Crowdlending à thème, le Crowdlending Énergie Renouvelable et Développement Durable, le Crowdlending Immobilier et le Crowdlending Généraliste. Aussi, avant de choisir une plateforme de Crowdlending, il faudra déterminer le domaine dans lequel on souhaite investir.
Si vous souhaitez investir dans le Crowdlending à thème, vous pouvez choisir Solylend, Babyloan, Collectivity, Gwenneg, Agrilend, Miimosa ou BlueBess. Ce sont les plateformes qui vous permettraient d’investir dans l’agriculture, les causes régionales, les activités des collectivités et les projets solidaires.
Pour investir dans le Crowdlending Énergie Renouvelable et Développement Durable vous avez le choix entre Lumo, Wiseed, ENERFIP ou LENDOSPHERE entre autres plateformes. En allant sur ces plateformes, vous pouvez investir dans un domaine prometteur qui peut améliorer l’avenir de la Planète.
Si c’est le Crowdlending Immobilier qui vous intéresse, Axago, ClubFunding, Lymo, Koregraf, Homunity ou Wiseed pourraient vous intéresser. Ceux qui souhaitent fructifier rapidement leurs revenus optent souvent pour le Crowdlending Immobilier puisqu’il offre un taux élevé sur des durées généralement courtes.
Pour découvrir cet univers, commencer par le Crowdlending généraliste est une bonne idée. Vous avez le choix, pour cela, entre les plateformes : Bolden, Unilend, Lendopolis, Pretup, les Entrepreurs ou October. Les plateformes généralistes rémunèrent pendant 6 à 7 ans à des taux intéressants.
Pour vous assurer du sérieux d’une plateforme de Crowdlending, allez sur Orias.fr et vérifiez-y son existence. Notez que les plateformes de CrowdLending peuvent être enregistrées en tant que Prestataire de Services d’Investissement, Intermédiaire en Financement Participatif ou Conseillé en Investissement Participatif.
Règles à suivre pour investir en crowdlending
Avant de choisir une plateforme de crowdlending, assurez-vous qu’elle collabore avec des partenaires fiables et qu’elle sélectionne bien les entreprises qu’elle finance. Il vous faudra également vérifier si la plateforme accompagne ses investisseurs et jouit d’un service de recouvrement en cas de souci. Ensuite, il vous faudra vérifier le taux d’intérêt et la durée de la rémunération. N’oubliez pas de vérifier la réputation de la plateforme avant de vous lancer.
Si vous comptez investir en Crowdlending, optez pour des fonds qui ne vous servent pas pour vivre. De cette manière, vous diversifiez votre patrimoine financier sans vous stresser. Ensuite, prenez le temps d’étudier les projets proposés ; vous devez bien les comprendre avant de les choisir et d’habitude, les plateformes donnent toutes les informations nécessaires concernant les risques, le taux d’intérêt et la durée du prêt. N’hésitez pas à diversifier vos investissements pour de meilleurs résultats.
Par ailleurs, lorsque vous aurez terminé de faire vos petites investigations et lorsque vous serez prêt à passer à l’acte, vous devrez réaliser votre investissement par le biais d’un PAE-PME. Vous percevrez les intérêts régulièrement et vous récupèrerez votre capital à la fin du temps que vous choisirez. Encore une fois, vous pourrez investir sur plusieurs plateformes à condition de ne pas excéder une certaine somme pour chaque investissement.
Les avantages du crowdlending
Ceux qui optent pour le crowdlending choisissent de bien investir leurs épargnes puisque dans ce domaine, les intérêts peuvent aller de 5 à 15 % et par rapport aux offres bancaires, c’est très intéressant pour les investisseurs. En outre, le retour sur investissement est rapide puisque les durées des prêts sont limitées.
Notez aussi que grâce au crowdlending, vous serez en mesure de choisir les projets et les entreprises que vous financerez. Aussi, cette pratique financière est idéale pour les personnes qui ont des convictions qu’elles prennent au sérieux. Si vous souhaitez investir dans le développement durable, c’est le moyen idéal.
De plus, dans le cadre de crowdlending, les fonds seront rapidement débloqués et l’entreprise qui a besoin d’être financé n’aura pas besoin de caution, contrairement aux pratiques bancaires. C’est la raison pour laquelle les start-ups ont une préférence prononcée pour le crowdlending.
Le crowdlending permet aussi d’investir dans le succès ou les projets des entreprises qui ne sont pas forcément localisées dans la même région que les investisseurs ou les prêteurs. En somme, cette pratique financière rend service aux particuliers tout comme aux professionnels.
Les inconvénients du crowdlending
Même si le crowdlending permet réellement de rentabiliser les épargnes des particuliers, cette pratique n’est pas sans risques. En effet, même si les plateformes de crowdlending sont généralement très sérieuses et qu’elles mesurent les risques, il reste tout de même possible que les investisseurs ne soient pas remboursés à temps à cause de l’insolvabilité des entreprises.
Pour les entreprises qui décident de se faire financer par le crowdlending, il est possible qu’elles attendent assez longtemps avant de démarrer les projets. Les entreprises qui optent pour ce type de financement peuvent aussi tomber rapidement dans le surendettement puisque les taux d’intérêts versés aux investisseurs peuvent être élevés. Avant d’opter pour le crowdlending, il faut évaluer tous les risques.
La bonne nouvelle c’est que les plateformes de crowdlending sont en mesure d’assurer les défaillances des entreprises qui ne peuvent pas assurer le paiement des intérêts de leurs investisseurs.
Pourquoi investir en crowdlending ?
Le crowdlending est une pratique financière très intéressante, tant pour les investisseurs qui cherchent à diversifier leurs revenus que pour les entreprises qui cherchent des financements rapides.
Pour les particuliers, le crowdlending permet de rentabiliser rapidement les épargnes et de soutenir un projet intéressant ainsi que des valeurs qui leur correspondent réellement. Les taux d’intérêt proposés sont généralement élevés.
Pour les entreprises, le crowdlendig est moyen assez rapide d’avoir des fonds pour réaliser les projets et en plus, c’est un moyen de financement économique puisqu’en général, aucune caution ni garantie n’est exigée.
Pour bénéficier de tous les avantages de cette pratique financière, il suffit de prendre le temps de bien choisir la plateforme. D’ailleurs, il est possible de faire de multiples investissements grâce aux crowdlending.
Vous savez désormais tout du crowdlending, mais il est important que vous sachiez réellement faire la différence entre cette pratique et le crowdfunding. Notez donc que le crowdfunding consiste à investir dans une entreprise sous forme de participation au capital. Les investisseurs peuvent alors recevoir des dividendes, mais ce n’est pas toujours le cas. D’ailleurs, si les entreprises financées rémunèrent les investisseurs, cela se fait de manière tout à fait aléatoire, selon les performances de l’entreprise financée. Aussi, si vous appréciez les rémunérations régulières et claires, opter pour le crowdlending reste la meilleure des options, à condition de prendre le temps de bien choisir la plateforme et les projets.
